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        近20家中小銀行下調存款利率最高30個基點,國有大行為何不見動靜?
        來源:界面新聞作者:曾令俊2023-04-20 11:11

        4月以來,多家銀行先后宣布下調存款利率。

        據界面新聞記者不完全梳理,廣東南粵銀行、澄海農商行、山西大同農商行、渤海銀行等接近20家銀行對定期存款和活期存款的利率進行了下調,下調的幅度在5到30個基點之間。為何會出現這種情況?國有大行為何暫未跟進?

        多家銀行官宣下調利率

        各級銀行存款下調的幅度不一。

        根據南粵銀行官網信息,自4月4日起,個人存款利率中,活期存款利率從0.385%下調至0.3%,整存整取的利率下調0.02%-0.15%。

        渤海銀行在近期出現了明顯的利率下調。該行的“渤定存”四月一日前一年期、兩年期、三年期利率分別為2.25%、2.8%和3.45%,但是四月一日后的利率則分別降至2.15%(2萬元起存)、2.65%(2000元起存)和3.25%(2000元起存)。

        廣東澄海農商銀行也表示,自4月1日起調整人民幣存款掛牌利率,整存整取1年期、2年期、3年期、5年期的利率有所下調,其中3年期下調幅度最高為0.15%。

        4月8日,河南省農村信用社發布關于調整人民幣存款利率的公告顯示,自4月8日起,活期存款掛牌利率為0.25%,將一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率分別調整至1.9%、2.4%、2.85%。

        除此之外,河南以及湖北等地的多個農商行近期也發布公告,將對存款產品的力量進行下調。

        不過,目前暫時還沒有大型銀行宣布下調利率?!岸唐诖笮懈M的可能性不高,一方面,從國內1、2月份的金融數據來看,信貸供需兩旺;另一方面,近年大行積極加大逆周期調節力度,持續合理讓利實體經濟,凈息差明顯收窄。此外,去年大行也已經調降過存款利率。后續存款利率下調更多取決于存款市場供求狀況?!惫獯筱y行金融市場部分析師周茂華對界面新聞記者說。

        下調存款利率符合預期

        在央行未降息、LPR未調整的情況下,為何有的銀行會在4月份出現下調利率的情況?

        4月18日,興業銀行首席經濟學家魯政委在接受界面新聞記者采訪時表示,從實際觀察的結果,我國利率的調整有三種機制,第一種機制是人民銀行調基準利率;第二種機制叫做市場報價,例如LPR;第三種形式是市場自律,銀行覺得利率要下來,自愿給調下來,這也是一種降息。

        “這次中小銀行存款利率的調整,是通過自律機制起作用,大行之前的存款利率已經調過了,那個時候中小銀行沒有調,所以這是通過自律機制給補回來,讓它調下來?!濒斦f。

        2022年4月,人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制,自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以一年期LPR為代表的貸款市場利率,合理調整存款利率水平。

        廣發固收分析師劉郁在研報中表示,在中小銀行跟進大行下調存款利率的過程中,2023年春節前夕,部分中小銀行還曾階段性上調存款利率以攬儲。4月8日,部分中小銀行再次下調存款利率,其中有些銀行可能是為攬儲所上調的利率調回原來水平。

        中泰證券戴志鋒團隊表示,2022年兩次調整中,共性是中小行調整動力不足,最終都是大行率先發起,并非所有中小行都有所跟進。因此近期市場上存款利率的下調預計是中小行針對9月的補降。

        周茂華說,目前銀行利潤最大來源還是來自信貸業務,所以存款對各家銀行來說都很重要,這個時候銀行穩定存款負債同時,優化負債結構,首先就需要合理測算和控制長期限存款產品發行量。銀行需要穩步推動資產管理,創新理財產品,以促進活期存款增加,并積極推動中間業務發展,為銀行帶來盡可能多的活期存款。

        “由于大行入局小微市場,給小微領域信貸價格造成一定影響,農商行凈息差收窄幅度明顯高于大型銀行,經營壓力更大,‘開門紅’后下調存款利率符合預期?!眹抛C券金融業首席分析師王劍說。

        責任編輯: 陳勇洲
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